Cuando un siniestro entra al sistema de una aseguradora lo primero que ocurre no lo hace ningún software, lo hace alguien: una persona que recibe la denuncia, pide documentación, espera que llegue, la revisa, y decide qué hacer con ella. Ese proceso, en la mayoría de las operaciones de LATAM, lleva entre 3 y 10 días en los casos simples. En los complejos, más.
El problema del proceso es que depende de quién esté ese día, qué tan completa llegó la documentación, y qué tan bien entrenado está el equipo para detectar inconsistencias en una foto que llegó por WhatsApp.
La gestión de siniestros es el conjunto de pasos que sigue una aseguradora desde que el asegurado reporta un evento hasta que el caso se resuelve -con una liquidación, un rechazo, o una derivación a investigación-. Incluye la captura de información, la evaluación del daño, la verificación de la cobertura, y la decisión final.
En autos, el ciclo típico empieza con la denuncia del siniestro, sigue con la inspección del vehículo (presencial o remota), y termina con la liquidación o el peritaje. En cada uno de esos pasos, la calidad de la información capturada al inicio determina la precisión de la decisión al final.
El cuello de botella no suele estar en la decisión, está en la captura. Cuando la foto del daño llega sin geolocalización, sin fecha verificable, sin contraste contra el estado previo del vehículo, el liquidador trabaja con lo que tiene. Eso es la consecuencia natural de un proceso diseñado antes de que existiera la tecnología para hacer otra cosa.
Lo que cambió en los últimos años no es la voluntad de las aseguradoras de mejorar. Es que ahora existe infraestructura concreta para capturar esa información de forma automática, verificarla en el momento, y vincularla al expediente de forma que no se pierda ni se pueda alterar después.
En una operación automatizada, el asegurado recibe un link al momento de reportar el siniestro. Desde su celular, sigue las instrucciones para fotografiar el daño; el sistema valida en tiempo real que las imágenes sean originales, que la geolocalización corresponda al lugar declarado, y que no haya inconsistencias con la información de suscripción. Todo queda registrado y vinculado al caso.
El resultado es un caso con información verificada en lugar de con información declarada. La diferencia entre ambas es donde vive el fraude y las pérdidas no detectadas.
Rivadavia Seguros procesa hoy el 100% de sus inspecciones de forma remota con Autoinspector. En cuatro años de operación, generaron más de 40.000 alertas automáticas sobre irregularidades, imágenes inválidas y señales de fraude, casos que en el modelo anterior habrían pasado desapercibidos hasta el momento de la liquidación, o después. (Dato propio: operación argentina, período 2021–2025.)
La automatización de la captura resuelve parte del problema, no todo. Las operaciones con líneas de negocio diversas tienen particularidades que no siempre se pueden estandarizar de la misma forma. Y la adopción en equipos con años de trabajo manual tiene una curva que no se acorta solo con tecnología.
Lo que sí cambió es el piso. Hoy una aseguradora puede decidir que ningún siniestro avance sin evidencia verificada y tener la infraestructura para que eso ocurra sin fricciones para el asegurado.
Si querés ver cómo funciona en una operación concreta, el caso de Rivadavia está disponible en autoinspector.ai/caso-rivadavia. O si preferís una conversación directa, podés agendar una llamada en autoinspector.ai.
